Συναγερμός για ιδιοκτήτες σπιτιών χωρίς στεγαστικό – Οι απατεώνες μπορούν να «αρπάξουν» τον τίτλο ιδιοκτησίας
Νέα προειδοποίηση του FBI αποκαλύπτει έναν σοβαρό κίνδυνο για όσους έχουν εξοφλήσει πλήρως το στεγαστικό τους – Πώς οι επιτήδειοι μπορούν να εμφανιστούν ως ιδιοκτήτες, να πουλήσουν το ακίνητο και να εξαφανίσουν τα χρήματα
Για εκατομμύρια Αμερικανούς, η πλήρης εξόφληση του στεγαστικού δανείου αποτελεί τον απόλυτο οικονομικό στόχο.
Μετά από δεκαετίες μηνιαίων δόσεων, το σπίτι περνά πλέον ολοκληρωτικά στην ιδιοκτησία τους, χωρίς στεγαστικό βάρος ή άλλη απαίτηση πάνω στο ακίνητο.
Ωστόσο, το FBI προειδοποιεί ότι ακριβώς αυτή η οικονομική «καθαρότητα» μπορεί να καταστήσει ένα ακίνητο ιδιαίτερα ελκυστικό για τους απατεώνες.
Εγκληματικές ομάδες εμφανίζονται ως ιδιοκτήτες ακινήτων και επιχειρούν να πουλήσουν σπίτια χωρίς τη γνώση ή τη συναίνεση των πραγματικών ιδιοκτητών.
Και ιδιαίτερα ευάλωτα μπορεί να είναι τα ακίνητα που δεν έχουν στεγαστικό δάνειο ή άλλο βάρος.
Με άλλα λόγια, ο καθαρός τίτλος ιδιοκτησίας για τον οποίο κάποιος εργάστηκε επί δεκαετίες μπορεί να είναι ακριβώς αυτό που αναζητά ένας απατεώνας.
Το FBI χτυπά καμπανάκι – Οι «πειρατές» των τίτλων ιδιοκτησίας
Το FBI περιγράφει ένα ιδιαίτερα απλό αλλά επικίνδυνο σχέδιο: οι εγκληματίες δεν χρειάζεται να μπουν στο σπίτι.
Αρκεί να κλέψουν την ταυτότητα του ιδιοκτήτη.
Σε δημόσια προειδοποίηση που εξέδωσε στις 16 Ιουνίου, το FBI ανέλυσε τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί η συγκεκριμένη απάτη.
Οι δράστες αρχικά συγκεντρώνουν προσωπικά στοιχεία του πραγματικού ιδιοκτήτη.
Σύμφωνα με το FBI, οι πληροφορίες αυτές μπορεί να προέρχονται από ιστοσελίδες πολιτειών και κομητειών, εταιρείες συλλογής δεδομένων, κλεμμένους λογαριασμούς, ηλεκτρονικό «ψάρεμα» (phishing), το dark web ή απευθείας από hackers.
Με τα δεδομένα αυτά στα χέρια τους, οι απατεώνες μπορούν να δημιουργήσουν πλαστές άδειες οδήγησης ή διαβατήρια, να ανοίξουν λογαριασμούς email και να χρησιμοποιήσουν τηλεφωνικούς αριθμούς μέσω Internet.
Στη συνέχεια παρουσιάζονται ως οι πραγματικοί ιδιοκτήτες.
Το ακίνητο βγαίνει στην αγορά χωρίς να το γνωρίζει ο ιδιοκτήτης
Ο απατεώνας επικοινωνεί με μεσίτες και εταιρείες τίτλων ιδιοκτησίας, ετοιμάζει συμβόλαια και επιχειρεί να βγάλει το ακίνητο προς πώληση.
Το πιο ανησυχητικό είναι ότι ο πραγματικός ιδιοκτήτης μπορεί να μην αντιληφθεί τίποτα.
Μέχρι να καταλάβει τι συμβαίνει, το ακίνητο μπορεί να έχει ήδη καταχωρηθεί προς πώληση ή ακόμη και να έχει πουληθεί.
Και τότε τα χρήματα από τη συναλλαγή μπορεί να έχουν ήδη μεταφερθεί σε λογαριασμούς που ελέγχουν οι δράστες.
Η τελευταία προειδοποίηση του FBI εστιάζει κυρίως σε κενά ή αχρησιμοποίητα ακίνητα.
Ωστόσο, το γραφείο του FBI στη Βοστώνη έχει προειδοποιήσει στο παρελθόν ότι απατεώνες αναζητούν επίσης στα δημόσια αρχεία ακίνητα χωρίς στεγαστικό δάνειο ή άλλο βάρος.
Γιατί τα σπίτια χωρίς στεγαστικό είναι «χρυσωρυχείο»
Ένας πιθανός λόγος είναι ότι ένα ακίνητο χωρίς βάρη δεν έχει δανειστή, του οποίου η απαίτηση πρέπει να διευθετηθεί κατά την πώληση.
Έτσι, εξαφανίζεται ένας κρίσιμος έλεγχος που θα μπορούσε να αποκαλύψει inconsistencies ή ύποπτες πληροφορίες.
Παράλληλα, όταν δεν υπάρχει υπόλοιπο στεγαστικού δανείου προς αποπληρωμή, μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων από μια παράνομη πώληση μπορεί να καταλήξει στα χέρια των απατεώνων.
Οι δράστες αυτού του τύπου συχνά αποκαλούνται «title pirates», δηλαδή «πειρατές τίτλων ιδιοκτησίας».
Μπορούν να χρησιμοποιήσουν πλαστά συμβόλαια ή άλλα έγγραφα ώστε να εμφανίσουν ότι η κυριότητα του ακινήτου έχει αλλάξει.
Στη συνέχεια μπορούν να πουλήσουν το ακίνητο, να δανειστούν χρησιμοποιώντας το ως εγγύηση ή ακόμη και να το νοικιάσουν, αποκομίζοντας οι ίδιοι τα έσοδα.
Το FBI αναφέρει ότι παρατηρεί σταθερή αύξηση των καταγγελιών για απάτες που σχετίζονται με quitclaim deeds, δηλαδή έγγραφα μεταβίβασης δικαιωμάτων ιδιοκτησίας.
Υπόθεση 1,5 εκατ. δολαρίων – Τρεις κατηγορούμενοι
Στις 23 Ιουλίου, η Εισαγγελία των ΗΠΑ για την Περιφέρεια της Massachusetts ανακοίνωσε κατηγορίες σε βάρος τριών ατόμων για φερόμενη συμμετοχή σε οργανωμένο σχέδιο που στόχευε κενά ακίνητα χωρίς βάρη σε Massachusetts, Georgia, Indiana και Tennessee.
Σύμφωνα με τους εισαγγελείς, οι εμπλεκόμενοι χρησιμοποίησαν πλαστά στοιχεία ταυτότητας, διευθύνσεις email και τηλεφωνικούς αριθμούς μέσω Internet για να παρουσιαστούν ως ιδιοκτήτες που βρίσκονταν εκτός πολιτείας.
Στη συνέχεια φέρεται να εξαπάτησαν επαγγελματίες του real estate, οδηγώντας τους στην πώληση των ακινήτων σε ανυποψίαστους αγοραστές.
Ένας από τους κατηγορούμενους φέρεται να εξαπάτησε ιδιοκτήτες ακινήτων αποκομίζοντας περίπου 1,5 εκατ. δολάρια.
Πώς μπορούν οι ιδιοκτήτες να προστατευθούν
Το πιο τρομακτικό στοιχείο αυτής της απάτης είναι ότι ο ιδιοκτήτης μπορεί να μην δεχθεί ποτέ ένα ύποπτο τηλεφώνημα ή email.
Μπορεί να μην χτυπήσει κανείς την πόρτα του.
Ολόκληρη η συναλλαγή μπορεί να πραγματοποιηθεί ανάμεσα στον απατεώνα και τους επαγγελματίες του real estate.
Γι' αυτό το FBI θεωρεί κρίσιμη την έγκαιρη ανίχνευση.
Οι ιδιοκτήτες θα πρέπει να ελέγξουν εάν η αρμόδια υπηρεσία της κομητείας —όπως το county recorder, register of deeds, appraisal district ή county clerk— προσφέρει υπηρεσία ειδοποιήσεων.
Τέτοια προγράμματα μπορούν να στέλνουν αυτόματα email ή SMS κάθε φορά που καταχωρείται νομικό έγγραφο στο όνομα του ιδιοκτήτη.
Έλεγχος των δημόσιων αρχείων – Μην περιμένετε να χτυπήσει η «καμπάνα»
Το FBI συνιστά επίσης στους ιδιοκτήτες να παρακολουθούν τα ηλεκτρονικά αρχεία ακινήτων και να δημιουργούν ειδοποιήσεις αναζήτησης για τη διεύθυνση του σπιτιού τους.
Εάν το ακίνητο είναι κενό ή βρίσκεται μακριά από την κύρια κατοικία, οι ιδιοκτήτες θα πρέπει να περνούν από το σημείο σε τακτά χρονικά διαστήματα.
Εναλλακτικά μπορούν να προσλάβουν εταιρεία διαχείρισης ή να ζητήσουν από έναν έμπιστο γείτονα να τους ενημερώνει για οποιαδήποτε ύποπτη δραστηριότητα.
Ιδιαίτερη προσοχή χρειάζεται και σε κάτι που μπορεί να φαίνεται ασήμαντο:
Εάν ξαφνικά σταματήσουν να έρχονται οι λογαριασμοί του φόρου ακινήτων ή του νερού, αυτό μπορεί να αποτελεί προειδοποιητικό σημάδι.
Μια απρόσμενη διακοπή μπορεί να σημαίνει ότι έχουν αλλάξει στοιχεία του λογαριασμού ή πληροφορίες σχετικά με την ιδιοκτησία.
Η κλοπή ταυτότητας μπορεί να είναι η αρχή της απάτης
Επειδή αυτού του είδους η απάτη ξεκινά συχνά από κλοπή προσωπικών δεδομένων, το FBI συνιστά ουσιαστικά να περιορίζεται η ποσότητα των προσωπικών πληροφοριών που μπορούν να εντοπίσουν οι εγκληματίες στο Internet.
Στο ίδιο πλαίσιο, υπηρεσίες προστασίας προσωπικών δεδομένων όπως η Aura προσφέρουν εργαλεία για τον εντοπισμό και την απομάκρυνση προσωπικών στοιχείων από το Διαδίκτυο.
Σύμφωνα με την παρουσίαση της υπηρεσίας, η Aura μπορεί να απομακρύνει προσωπικά δεδομένα από αποτελέσματα αναζήτησης Google, ιστοσελίδες αναζήτησης προσώπων και brokers που πωλούν δεδομένα σε διαφημιστές.
Παράλληλα, μπορεί να ελέγχει το dark web και βάσεις δεδομένων παραβιάσεων για στοιχεία ταυτοποίησης και να ειδοποιεί τον χρήστη σε περίπτωση διαρροής.
Η υπηρεσία υποστηρίζει επίσης ότι παρακολουθεί μοτίβα δαπανών ώστε να εντοπίζονται ύποπτες συναλλαγές.
Σε περίπτωση κλοπής ταυτότητας, η Aura αναφέρει ότι διαθέτει ασφαλιστική προστασία έως 1 εκατ. δολάρια για επιλέξιμες απώλειες και έξοδα.
Σύμφωνα με την προσφορά που αναφέρεται στο αρχικό δημοσίευμα, η εγγραφή μπορεί να προσφέρει έκπτωση έως 68%, ενώ παρέχεται και εγγύηση επιστροφής χρημάτων 60 ημερών.
Η ασφάλιση τίτλου μπορεί να αποδειχθεί κρίσιμη
Το FBI συνιστά επίσης στους ιδιοκτήτες να εξετάσουν προσεκτικά το ασφαλιστήριο συμβόλαιο τίτλου ιδιοκτησίας που διαθέτουν.
Το κρίσιμο ερώτημα είναι εάν το συμβόλαιο περιλαμβάνει προστασία μετά την έκδοσή του.
Ορισμένα συμβόλαια μπορεί να καλύπτουν περιπτώσεις πλαστογραφίας ή τα νομικά έξοδα για την αποκατάσταση του τίτλου και της νόμιμης ιδιοκτησίας.
Ωστόσο, η κάλυψη διαφέρει σημαντικά από συμβόλαιο σε συμβόλαιο.
Και εδώ βρίσκεται μία κρίσιμη παγίδα:
Η ασφάλιση τίτλου δεν είναι το ίδιο πράγμα με την κλασική ασφάλιση κατοικίας.
Ένα συνηθισμένο ασφαλιστήριο κατοικίας καλύπτει κατά κανόνα κινδύνους όπως ζημιές στο ακίνητο, κλοπή αντικειμένων και αστική ευθύνη.
Δεν έχει σχεδιαστεί κατ' ανάγκη για να καλύπτει κάποιον που παραποιεί ή αλλοιώνει παράνομα τον τίτλο ιδιοκτησίας.
Η προειδοποίηση του FBI αποτελεί επομένως αφορμή για συνολικό επανέλεγχο της ασφαλιστικής κάλυψης και όχι για την υπόθεση ότι το ακίνητο είναι αυτομάτως προστατευμένο.
Τι πρέπει να κάνουν οι αγοραστές
Το πρόβλημα δεν αφορά μόνο τους ιδιοκτήτες.
Και οι αγοραστές ακινήτων κινδυνεύουν να βρεθούν μπροστά σε μια εξαιρετικά δύσκολη κατάσταση εάν αγοράσουν σπίτι από κάποιον που στην πραγματικότητα δεν είναι ο νόμιμος ιδιοκτήτης.
Το FBI συνιστά στους αγοραστές να στέλνουν συστημένη επιστολή στη διεύθυνση του ιδιοκτήτη που αναφέρεται στα αρχεία φορολογίας ακινήτων.
Ο στόχος είναι να επιβεβαιωθεί ότι το πρόσωπο που εμφανίζεται ως πωλητής είναι πράγματι νόμιμος ιδιοκτήτης.
72 ώρες που μπορεί να κρίνουν τα πάντα
Σε περίπτωση υποψίας απάτης, το FBI συνιστά άμεση καταγγελία στο Internet Crime Complaint Center.
Η ταχύτητα είναι κρίσιμη.
Το FBI αναφέρει ότι μπορεί να συνεργαστεί με άλλες υπηρεσίες και εταίρους προκειμένου να προσπαθήσει να σταματήσει τραπεζικές μεταφορές και να ανακτήσει χρήματα μέσα στις πρώτες 72 ώρες.
Μετά την παρέλευση αυτού του χρονικού διαστήματος, η ανάκτηση των χρημάτων μπορεί να γίνει πολύ δυσκολότερη.
Ακίνητα χωρίς ιδιοκτήτη; Η νέα τάση στις επενδύσεις
Η προειδοποίηση του FBI αναδεικνύει έναν κίνδυνο που πολλοί επενδυτές ακινήτων δεν έχουν καν σκεφτεί.
Η άμεση ιδιοκτησία ενός ακινήτου συνεπάγεται πολύ περισσότερα από την αποπληρωμή ενός στεγαστικού δανείου.
Υπάρχουν συντηρήσεις, επισκευές, φόροι, ασφάλιση, διαχείριση ενοικιαστών και —για πολλούς ιδιοκτήτες— τηλεφωνήματα στις 3 τα ξημερώματα.
Παρά τα προβλήματα, τα ακίνητα εξακολουθούν να θεωρούνται ελκυστική κατηγορία περιουσιακών στοιχείων που μπορεί να δημιουργεί εισόδημα.
Ένα ποιοτικό ακίνητο προς ενοικίαση μπορεί να παράγει επαναλαμβανόμενα έσοδα και παράλληλα να αυξάνει την αξία του με την πάροδο του χρόνου.
Real estate και πληθωρισμός
Τα ακίνητα θεωρούνται επίσης διαχρονικά ένας τρόπος αντιστάθμισης του πληθωρισμού.
Όταν αυξάνονται οι τιμές, η αξία των ακινήτων συχνά ενισχύεται, αντανακλώντας το υψηλότερο κόστος υλικών, εργασίας και γης.
Παράλληλα, τα ενοίκια τείνουν να αυξάνονται, προσφέροντας στους ιδιοκτήτες μια ροή εσόδων που μπορεί να προσαρμόζεται στις πληθωριστικές πιέσεις.
Κατά την τελευταία δεκαετία, ο δείκτης S&P Cotality Case-Shiller U.S. National Home Price NSA Index έχει αυξηθεί κατά 87%, αντανακλώντας την ισχυρή ζήτηση και την περιορισμένη προσφορά κατοικιών.
Επενδύσεις σε ακίνητα από 100 δολάρια
Σήμερα, σύμφωνα με το δημοσίευμα, δεν είναι απαραίτητο κάποιος να αγοράσει ένα ολόκληρο ακίνητο ή να αναλάβει όλες τις υποχρεώσεις ενός ιδιοκτήτη για να αποκτήσει έκθεση στην αγορά real estate.
Πλατφόρμες crowdfunding όπως η Arrived προσφέρουν τη δυνατότητα επένδυσης σε ακίνητα με πολύ χαμηλότερο αρχικό κεφάλαιο.
Η Arrived, η οποία υποστηρίζεται μεταξύ άλλων από επενδυτές όπως ο Jeff Bezos, επιτρέπει —σύμφωνα με το δημοσίευμα— την αγορά μεριδίων σε ενοικιαζόμενες κατοικίες με αρχική επένδυση από 100 δολάρια.
Ο επενδυτής δεν χρειάζεται να ασχολείται με κήπους, βρύσες, επισκευές ή δύσκολους ενοικιαστές.
Η διαδικασία περιλαμβάνει την επιλογή ανάμεσα σε ακίνητα που έχουν αξιολογηθεί ως προς τις προοπτικές εισοδήματος και υπεραξίας.
Ο επενδυτής επιλέγει τον αριθμό των μεριδίων που θέλει να αγοράσει και στη συνέχεια μπορεί να λαμβάνει τυχόν θετικές διανομές εισοδήματος από τα ενοίκια.
Lightstone DIRECT – Επενδύσεις για διαπιστευμένους επενδυτές
Μία ακόμη επιλογή είναι η Lightstone DIRECT, η οποία δίνει σε διαπιστευμένους επενδυτές πρόσβαση σε επενδύσεις σε πολυκατοικίες και βιομηχανικά ακίνητα.
Το μοντέλο της Lightstone DIRECT έχει σχεδιαστεί ώστε να ευθυγραμμίζει σε μεγάλο βαθμό τα συμφέροντα των μεμονωμένων επενδυτών με έναν θεσμικό ιδιοκτήτη-διαχειριστή που έχει καθετοποιημένη λειτουργία.
Στόχος είναι να προσφέρεται μια πιο οργανωμένη και απλοποιημένη επιλογή για όσους θέλουν να διαφοροποιήσουν το χαρτοφυλάκιό τους μέσω ιδιωτικών επενδύσεων σε ακίνητα.
Με τη Lightstone DIRECT, οι διαπιστευμένοι επενδυτές μπορούν να αποκτήσουν πρόσβαση σε πολυκατοικίες και βιομηχανικά ακίνητα στα οποία επενδύει και η ίδια η Lightstone, με ελάχιστη επένδυση που ξεκινά από 100.000 δολάρια.
Το βασικό μήνυμα του FBI
Η προειδοποίηση είναι σαφής: το γεγονός ότι ένα σπίτι έχει εξοφληθεί πλήρως και δεν έχει πλέον στεγαστικό δάνειο δεν σημαίνει ότι είναι απρόσβλητο από απάτες.
Αντίθετα, η απουσία βαρών μπορεί να κάνει ένα ακίνητο ακόμη πιο ελκυστικό για εγκληματίες που αναζητούν «καθαρούς» τίτλους ιδιοκτησίας.
Η απάτη μπορεί να ξεκινήσει μακριά από το σπίτι, χωρίς παραβίαση της πόρτας και χωρίς κανένα ύποπτο τηλεφώνημα.
Μπορεί να ξεκινήσει από μια κλεμμένη ταυτότητα, ένα πλαστό έγγραφο και μια ψεύτικη διεύθυνση email.
Και όταν ο πραγματικός ιδιοκτήτης το αντιληφθεί, το σπίτι που πλήρωνε επί δεκαετίες μπορεί να βρίσκεται ήδη στα χέρια ενός αγνώστου — ή τα χρήματα από την παράνομη πώλησή του να έχουν ήδη εξαφανιστεί.
www.bankingnews.gr
Για εκατομμύρια Αμερικανούς, η πλήρης εξόφληση του στεγαστικού δανείου αποτελεί τον απόλυτο οικονομικό στόχο.
Μετά από δεκαετίες μηνιαίων δόσεων, το σπίτι περνά πλέον ολοκληρωτικά στην ιδιοκτησία τους, χωρίς στεγαστικό βάρος ή άλλη απαίτηση πάνω στο ακίνητο.
Ωστόσο, το FBI προειδοποιεί ότι ακριβώς αυτή η οικονομική «καθαρότητα» μπορεί να καταστήσει ένα ακίνητο ιδιαίτερα ελκυστικό για τους απατεώνες.
Εγκληματικές ομάδες εμφανίζονται ως ιδιοκτήτες ακινήτων και επιχειρούν να πουλήσουν σπίτια χωρίς τη γνώση ή τη συναίνεση των πραγματικών ιδιοκτητών.
Και ιδιαίτερα ευάλωτα μπορεί να είναι τα ακίνητα που δεν έχουν στεγαστικό δάνειο ή άλλο βάρος.
Με άλλα λόγια, ο καθαρός τίτλος ιδιοκτησίας για τον οποίο κάποιος εργάστηκε επί δεκαετίες μπορεί να είναι ακριβώς αυτό που αναζητά ένας απατεώνας.
Το FBI χτυπά καμπανάκι – Οι «πειρατές» των τίτλων ιδιοκτησίας
Το FBI περιγράφει ένα ιδιαίτερα απλό αλλά επικίνδυνο σχέδιο: οι εγκληματίες δεν χρειάζεται να μπουν στο σπίτι.
Αρκεί να κλέψουν την ταυτότητα του ιδιοκτήτη.
Σε δημόσια προειδοποίηση που εξέδωσε στις 16 Ιουνίου, το FBI ανέλυσε τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί η συγκεκριμένη απάτη.
Οι δράστες αρχικά συγκεντρώνουν προσωπικά στοιχεία του πραγματικού ιδιοκτήτη.
Σύμφωνα με το FBI, οι πληροφορίες αυτές μπορεί να προέρχονται από ιστοσελίδες πολιτειών και κομητειών, εταιρείες συλλογής δεδομένων, κλεμμένους λογαριασμούς, ηλεκτρονικό «ψάρεμα» (phishing), το dark web ή απευθείας από hackers.
Με τα δεδομένα αυτά στα χέρια τους, οι απατεώνες μπορούν να δημιουργήσουν πλαστές άδειες οδήγησης ή διαβατήρια, να ανοίξουν λογαριασμούς email και να χρησιμοποιήσουν τηλεφωνικούς αριθμούς μέσω Internet.
Στη συνέχεια παρουσιάζονται ως οι πραγματικοί ιδιοκτήτες.
Το ακίνητο βγαίνει στην αγορά χωρίς να το γνωρίζει ο ιδιοκτήτης
Ο απατεώνας επικοινωνεί με μεσίτες και εταιρείες τίτλων ιδιοκτησίας, ετοιμάζει συμβόλαια και επιχειρεί να βγάλει το ακίνητο προς πώληση.
Το πιο ανησυχητικό είναι ότι ο πραγματικός ιδιοκτήτης μπορεί να μην αντιληφθεί τίποτα.
Μέχρι να καταλάβει τι συμβαίνει, το ακίνητο μπορεί να έχει ήδη καταχωρηθεί προς πώληση ή ακόμη και να έχει πουληθεί.
Και τότε τα χρήματα από τη συναλλαγή μπορεί να έχουν ήδη μεταφερθεί σε λογαριασμούς που ελέγχουν οι δράστες.
Η τελευταία προειδοποίηση του FBI εστιάζει κυρίως σε κενά ή αχρησιμοποίητα ακίνητα.
Ωστόσο, το γραφείο του FBI στη Βοστώνη έχει προειδοποιήσει στο παρελθόν ότι απατεώνες αναζητούν επίσης στα δημόσια αρχεία ακίνητα χωρίς στεγαστικό δάνειο ή άλλο βάρος.
Γιατί τα σπίτια χωρίς στεγαστικό είναι «χρυσωρυχείο»
Ένας πιθανός λόγος είναι ότι ένα ακίνητο χωρίς βάρη δεν έχει δανειστή, του οποίου η απαίτηση πρέπει να διευθετηθεί κατά την πώληση.
Έτσι, εξαφανίζεται ένας κρίσιμος έλεγχος που θα μπορούσε να αποκαλύψει inconsistencies ή ύποπτες πληροφορίες.
Παράλληλα, όταν δεν υπάρχει υπόλοιπο στεγαστικού δανείου προς αποπληρωμή, μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων από μια παράνομη πώληση μπορεί να καταλήξει στα χέρια των απατεώνων.
Οι δράστες αυτού του τύπου συχνά αποκαλούνται «title pirates», δηλαδή «πειρατές τίτλων ιδιοκτησίας».
Μπορούν να χρησιμοποιήσουν πλαστά συμβόλαια ή άλλα έγγραφα ώστε να εμφανίσουν ότι η κυριότητα του ακινήτου έχει αλλάξει.
Στη συνέχεια μπορούν να πουλήσουν το ακίνητο, να δανειστούν χρησιμοποιώντας το ως εγγύηση ή ακόμη και να το νοικιάσουν, αποκομίζοντας οι ίδιοι τα έσοδα.
Το FBI αναφέρει ότι παρατηρεί σταθερή αύξηση των καταγγελιών για απάτες που σχετίζονται με quitclaim deeds, δηλαδή έγγραφα μεταβίβασης δικαιωμάτων ιδιοκτησίας.
Υπόθεση 1,5 εκατ. δολαρίων – Τρεις κατηγορούμενοι
Στις 23 Ιουλίου, η Εισαγγελία των ΗΠΑ για την Περιφέρεια της Massachusetts ανακοίνωσε κατηγορίες σε βάρος τριών ατόμων για φερόμενη συμμετοχή σε οργανωμένο σχέδιο που στόχευε κενά ακίνητα χωρίς βάρη σε Massachusetts, Georgia, Indiana και Tennessee.
Σύμφωνα με τους εισαγγελείς, οι εμπλεκόμενοι χρησιμοποίησαν πλαστά στοιχεία ταυτότητας, διευθύνσεις email και τηλεφωνικούς αριθμούς μέσω Internet για να παρουσιαστούν ως ιδιοκτήτες που βρίσκονταν εκτός πολιτείας.
Στη συνέχεια φέρεται να εξαπάτησαν επαγγελματίες του real estate, οδηγώντας τους στην πώληση των ακινήτων σε ανυποψίαστους αγοραστές.
Ένας από τους κατηγορούμενους φέρεται να εξαπάτησε ιδιοκτήτες ακινήτων αποκομίζοντας περίπου 1,5 εκατ. δολάρια.
Πώς μπορούν οι ιδιοκτήτες να προστατευθούν
Το πιο τρομακτικό στοιχείο αυτής της απάτης είναι ότι ο ιδιοκτήτης μπορεί να μην δεχθεί ποτέ ένα ύποπτο τηλεφώνημα ή email.
Μπορεί να μην χτυπήσει κανείς την πόρτα του.
Ολόκληρη η συναλλαγή μπορεί να πραγματοποιηθεί ανάμεσα στον απατεώνα και τους επαγγελματίες του real estate.
Γι' αυτό το FBI θεωρεί κρίσιμη την έγκαιρη ανίχνευση.
Οι ιδιοκτήτες θα πρέπει να ελέγξουν εάν η αρμόδια υπηρεσία της κομητείας —όπως το county recorder, register of deeds, appraisal district ή county clerk— προσφέρει υπηρεσία ειδοποιήσεων.
Τέτοια προγράμματα μπορούν να στέλνουν αυτόματα email ή SMS κάθε φορά που καταχωρείται νομικό έγγραφο στο όνομα του ιδιοκτήτη.
Έλεγχος των δημόσιων αρχείων – Μην περιμένετε να χτυπήσει η «καμπάνα»
Το FBI συνιστά επίσης στους ιδιοκτήτες να παρακολουθούν τα ηλεκτρονικά αρχεία ακινήτων και να δημιουργούν ειδοποιήσεις αναζήτησης για τη διεύθυνση του σπιτιού τους.
Εάν το ακίνητο είναι κενό ή βρίσκεται μακριά από την κύρια κατοικία, οι ιδιοκτήτες θα πρέπει να περνούν από το σημείο σε τακτά χρονικά διαστήματα.
Εναλλακτικά μπορούν να προσλάβουν εταιρεία διαχείρισης ή να ζητήσουν από έναν έμπιστο γείτονα να τους ενημερώνει για οποιαδήποτε ύποπτη δραστηριότητα.
Ιδιαίτερη προσοχή χρειάζεται και σε κάτι που μπορεί να φαίνεται ασήμαντο:
Εάν ξαφνικά σταματήσουν να έρχονται οι λογαριασμοί του φόρου ακινήτων ή του νερού, αυτό μπορεί να αποτελεί προειδοποιητικό σημάδι.
Μια απρόσμενη διακοπή μπορεί να σημαίνει ότι έχουν αλλάξει στοιχεία του λογαριασμού ή πληροφορίες σχετικά με την ιδιοκτησία.
Η κλοπή ταυτότητας μπορεί να είναι η αρχή της απάτης
Επειδή αυτού του είδους η απάτη ξεκινά συχνά από κλοπή προσωπικών δεδομένων, το FBI συνιστά ουσιαστικά να περιορίζεται η ποσότητα των προσωπικών πληροφοριών που μπορούν να εντοπίσουν οι εγκληματίες στο Internet.
Στο ίδιο πλαίσιο, υπηρεσίες προστασίας προσωπικών δεδομένων όπως η Aura προσφέρουν εργαλεία για τον εντοπισμό και την απομάκρυνση προσωπικών στοιχείων από το Διαδίκτυο.
Σύμφωνα με την παρουσίαση της υπηρεσίας, η Aura μπορεί να απομακρύνει προσωπικά δεδομένα από αποτελέσματα αναζήτησης Google, ιστοσελίδες αναζήτησης προσώπων και brokers που πωλούν δεδομένα σε διαφημιστές.
Παράλληλα, μπορεί να ελέγχει το dark web και βάσεις δεδομένων παραβιάσεων για στοιχεία ταυτοποίησης και να ειδοποιεί τον χρήστη σε περίπτωση διαρροής.
Η υπηρεσία υποστηρίζει επίσης ότι παρακολουθεί μοτίβα δαπανών ώστε να εντοπίζονται ύποπτες συναλλαγές.
Σε περίπτωση κλοπής ταυτότητας, η Aura αναφέρει ότι διαθέτει ασφαλιστική προστασία έως 1 εκατ. δολάρια για επιλέξιμες απώλειες και έξοδα.
Σύμφωνα με την προσφορά που αναφέρεται στο αρχικό δημοσίευμα, η εγγραφή μπορεί να προσφέρει έκπτωση έως 68%, ενώ παρέχεται και εγγύηση επιστροφής χρημάτων 60 ημερών.
Η ασφάλιση τίτλου μπορεί να αποδειχθεί κρίσιμη
Το FBI συνιστά επίσης στους ιδιοκτήτες να εξετάσουν προσεκτικά το ασφαλιστήριο συμβόλαιο τίτλου ιδιοκτησίας που διαθέτουν.
Το κρίσιμο ερώτημα είναι εάν το συμβόλαιο περιλαμβάνει προστασία μετά την έκδοσή του.
Ορισμένα συμβόλαια μπορεί να καλύπτουν περιπτώσεις πλαστογραφίας ή τα νομικά έξοδα για την αποκατάσταση του τίτλου και της νόμιμης ιδιοκτησίας.
Ωστόσο, η κάλυψη διαφέρει σημαντικά από συμβόλαιο σε συμβόλαιο.
Και εδώ βρίσκεται μία κρίσιμη παγίδα:
Η ασφάλιση τίτλου δεν είναι το ίδιο πράγμα με την κλασική ασφάλιση κατοικίας.
Ένα συνηθισμένο ασφαλιστήριο κατοικίας καλύπτει κατά κανόνα κινδύνους όπως ζημιές στο ακίνητο, κλοπή αντικειμένων και αστική ευθύνη.
Δεν έχει σχεδιαστεί κατ' ανάγκη για να καλύπτει κάποιον που παραποιεί ή αλλοιώνει παράνομα τον τίτλο ιδιοκτησίας.
Η προειδοποίηση του FBI αποτελεί επομένως αφορμή για συνολικό επανέλεγχο της ασφαλιστικής κάλυψης και όχι για την υπόθεση ότι το ακίνητο είναι αυτομάτως προστατευμένο.
Τι πρέπει να κάνουν οι αγοραστές
Το πρόβλημα δεν αφορά μόνο τους ιδιοκτήτες.
Και οι αγοραστές ακινήτων κινδυνεύουν να βρεθούν μπροστά σε μια εξαιρετικά δύσκολη κατάσταση εάν αγοράσουν σπίτι από κάποιον που στην πραγματικότητα δεν είναι ο νόμιμος ιδιοκτήτης.
Το FBI συνιστά στους αγοραστές να στέλνουν συστημένη επιστολή στη διεύθυνση του ιδιοκτήτη που αναφέρεται στα αρχεία φορολογίας ακινήτων.
Ο στόχος είναι να επιβεβαιωθεί ότι το πρόσωπο που εμφανίζεται ως πωλητής είναι πράγματι νόμιμος ιδιοκτήτης.
72 ώρες που μπορεί να κρίνουν τα πάντα
Σε περίπτωση υποψίας απάτης, το FBI συνιστά άμεση καταγγελία στο Internet Crime Complaint Center.
Η ταχύτητα είναι κρίσιμη.
Το FBI αναφέρει ότι μπορεί να συνεργαστεί με άλλες υπηρεσίες και εταίρους προκειμένου να προσπαθήσει να σταματήσει τραπεζικές μεταφορές και να ανακτήσει χρήματα μέσα στις πρώτες 72 ώρες.
Μετά την παρέλευση αυτού του χρονικού διαστήματος, η ανάκτηση των χρημάτων μπορεί να γίνει πολύ δυσκολότερη.
Ακίνητα χωρίς ιδιοκτήτη; Η νέα τάση στις επενδύσεις
Η προειδοποίηση του FBI αναδεικνύει έναν κίνδυνο που πολλοί επενδυτές ακινήτων δεν έχουν καν σκεφτεί.
Η άμεση ιδιοκτησία ενός ακινήτου συνεπάγεται πολύ περισσότερα από την αποπληρωμή ενός στεγαστικού δανείου.
Υπάρχουν συντηρήσεις, επισκευές, φόροι, ασφάλιση, διαχείριση ενοικιαστών και —για πολλούς ιδιοκτήτες— τηλεφωνήματα στις 3 τα ξημερώματα.
Παρά τα προβλήματα, τα ακίνητα εξακολουθούν να θεωρούνται ελκυστική κατηγορία περιουσιακών στοιχείων που μπορεί να δημιουργεί εισόδημα.
Ένα ποιοτικό ακίνητο προς ενοικίαση μπορεί να παράγει επαναλαμβανόμενα έσοδα και παράλληλα να αυξάνει την αξία του με την πάροδο του χρόνου.
Real estate και πληθωρισμός
Τα ακίνητα θεωρούνται επίσης διαχρονικά ένας τρόπος αντιστάθμισης του πληθωρισμού.
Όταν αυξάνονται οι τιμές, η αξία των ακινήτων συχνά ενισχύεται, αντανακλώντας το υψηλότερο κόστος υλικών, εργασίας και γης.
Παράλληλα, τα ενοίκια τείνουν να αυξάνονται, προσφέροντας στους ιδιοκτήτες μια ροή εσόδων που μπορεί να προσαρμόζεται στις πληθωριστικές πιέσεις.
Κατά την τελευταία δεκαετία, ο δείκτης S&P Cotality Case-Shiller U.S. National Home Price NSA Index έχει αυξηθεί κατά 87%, αντανακλώντας την ισχυρή ζήτηση και την περιορισμένη προσφορά κατοικιών.
Επενδύσεις σε ακίνητα από 100 δολάρια
Σήμερα, σύμφωνα με το δημοσίευμα, δεν είναι απαραίτητο κάποιος να αγοράσει ένα ολόκληρο ακίνητο ή να αναλάβει όλες τις υποχρεώσεις ενός ιδιοκτήτη για να αποκτήσει έκθεση στην αγορά real estate.
Πλατφόρμες crowdfunding όπως η Arrived προσφέρουν τη δυνατότητα επένδυσης σε ακίνητα με πολύ χαμηλότερο αρχικό κεφάλαιο.
Η Arrived, η οποία υποστηρίζεται μεταξύ άλλων από επενδυτές όπως ο Jeff Bezos, επιτρέπει —σύμφωνα με το δημοσίευμα— την αγορά μεριδίων σε ενοικιαζόμενες κατοικίες με αρχική επένδυση από 100 δολάρια.
Ο επενδυτής δεν χρειάζεται να ασχολείται με κήπους, βρύσες, επισκευές ή δύσκολους ενοικιαστές.
Η διαδικασία περιλαμβάνει την επιλογή ανάμεσα σε ακίνητα που έχουν αξιολογηθεί ως προς τις προοπτικές εισοδήματος και υπεραξίας.
Ο επενδυτής επιλέγει τον αριθμό των μεριδίων που θέλει να αγοράσει και στη συνέχεια μπορεί να λαμβάνει τυχόν θετικές διανομές εισοδήματος από τα ενοίκια.
Lightstone DIRECT – Επενδύσεις για διαπιστευμένους επενδυτές
Μία ακόμη επιλογή είναι η Lightstone DIRECT, η οποία δίνει σε διαπιστευμένους επενδυτές πρόσβαση σε επενδύσεις σε πολυκατοικίες και βιομηχανικά ακίνητα.
Το μοντέλο της Lightstone DIRECT έχει σχεδιαστεί ώστε να ευθυγραμμίζει σε μεγάλο βαθμό τα συμφέροντα των μεμονωμένων επενδυτών με έναν θεσμικό ιδιοκτήτη-διαχειριστή που έχει καθετοποιημένη λειτουργία.
Στόχος είναι να προσφέρεται μια πιο οργανωμένη και απλοποιημένη επιλογή για όσους θέλουν να διαφοροποιήσουν το χαρτοφυλάκιό τους μέσω ιδιωτικών επενδύσεων σε ακίνητα.
Με τη Lightstone DIRECT, οι διαπιστευμένοι επενδυτές μπορούν να αποκτήσουν πρόσβαση σε πολυκατοικίες και βιομηχανικά ακίνητα στα οποία επενδύει και η ίδια η Lightstone, με ελάχιστη επένδυση που ξεκινά από 100.000 δολάρια.
Το βασικό μήνυμα του FBI
Η προειδοποίηση είναι σαφής: το γεγονός ότι ένα σπίτι έχει εξοφληθεί πλήρως και δεν έχει πλέον στεγαστικό δάνειο δεν σημαίνει ότι είναι απρόσβλητο από απάτες.
Αντίθετα, η απουσία βαρών μπορεί να κάνει ένα ακίνητο ακόμη πιο ελκυστικό για εγκληματίες που αναζητούν «καθαρούς» τίτλους ιδιοκτησίας.
Η απάτη μπορεί να ξεκινήσει μακριά από το σπίτι, χωρίς παραβίαση της πόρτας και χωρίς κανένα ύποπτο τηλεφώνημα.
Μπορεί να ξεκινήσει από μια κλεμμένη ταυτότητα, ένα πλαστό έγγραφο και μια ψεύτικη διεύθυνση email.
Και όταν ο πραγματικός ιδιοκτήτης το αντιληφθεί, το σπίτι που πλήρωνε επί δεκαετίες μπορεί να βρίσκεται ήδη στα χέρια ενός αγνώστου — ή τα χρήματα από την παράνομη πώλησή του να έχουν ήδη εξαφανιστεί.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών